经济降杠杆大背景下，企业该如何走出“缺钱”困境?
近年来，随着国内外环境的不断变化，中国企业尤其是小企业面临着诸多挑战。在国内经济降杠杆的大趋势下，小企业的资金问题愈加明显，许多公司陷入了“资金不足”、“融资困难”的困境。
针对这一现象，国家采取了减税降费、降低小企业融资成本等措施来帮助企业降低经营成本。这对于缓解小企业的资金问题有一定帮助，但企业自身也需要做好资金管理工作，在“省钱”和“找钱”的同时更需要提高“管钱”的能力，学会灵活运用资金，提高资金的使用效率，使企业在资金周转良好的同时有所收益。
华尔君认为，小企业要做好资金管理，走出“缺钱”的困境，可以从以下三个方面着手。
一、做好资金管理，保持充足的现金流。
资金是一个企业的血液，如何保证资金链的连续发展，可以说是每个企业经营的一个大难题。
相较于大公司而言，小企业本身资金量较少，风险承受能力差，一旦缺乏流动资金，银行账上没钱了，就无法购买原材料和发放员工工资，那企业很容易陷入危机之中。因此，小企业必须做好资金管理工作，保持充足的现金流。
1.想要让企业银行账上的钱多起来，开源节流是关键。
开源方面，企业可以结合行业发展趋势，尝试一些新的营销思路，拓展销售渠道。
像有的公司之前只走单一的线下销售，后来开辟了线上营销模式，使公司的销售业绩不断攀升。节流方面，就是削减不必要的开支，节省成本。企业管理者可以在采购、生产、营销、资金借贷成本等方面做一些优化，优化之后也许能为企业节省不少开支。
2. 除了开源节流之外，企业还需要保持权债平衡。
大家都知道，现在企业融资主要是靠投资入股和借债这两种方式。
但目前许多小企业股权短缺，全凭债权在运转，这样下去很容易出现问题，比如高负债、高杠杆。这会对企业形成很大的资金压力，不利于企业的长期发展。要化解这种风险，企业可以增加股权来源，也可以通过债转股来降低企业负债，保持权债平衡。
3.另外，合理配置资金、保持企业资金周转顺畅也很重要。
有些企业虽然账面资金看起来很多，但真正能拿出来用的却很少。像客户尚未支付的货款、期限还没到的投资等这些资金都还没到自己的银行账上，不算流动资金。缺乏流动资金会让企业变得相当被动，所以企业要合理配置资金，保持充足的现金流以维持公司的正常运转。
二、合理利用流动资金
对于大多数小企业而言，本身资金量较少，也没有专业的资金管理部门，再加上日常业务往来都是通过银行进行结算，所以一般会把大部分资金都放在银行账户里。银行存款不仅安全，流动性也非常好，方便企业随时使用。另一方面，企业的流动资金合理利用起来也能获取更高收益。
小企业的流动资金想要获得更高的收益，可以配置不同的银行存款产品。常见的银行存款产品有活期存款、定期存款、协定存款、通知存款等。
1）活期存款流动性最好，但利息也是最低的，大部分银行的活期存款年利率在0.3%左右；
2）定期存款利率比活期高，但一般要存满三个月或更久，流动性较差；
3）协定存款和通知存款利率高于活期，流动性方面各有各的优势，下面举例说明一下。
A公司：小型科技公司
A公司是一家小型科技公司，这个月初收到了一笔80万的货款，这笔资金短期内没有其他用途，但在特殊情况下可能会动用。这种情况下，如果A公司把80万存银行活期，按照0.3%的年利率来算，一年下来可以获得2400元的利息。
但如果把这80万在汇丰银行做协定存款，那么其中的5万以下（不含5万）享受汇丰活期存款利率0.3%， 5万（含5万）-10万享受汇丰协定存款利率1%，10万（含10万）-30万享受人民币协定存款基准利率上浮30%最终利率为1.495%， 30万以上（含30万）享受人民币协定存款基准利率上浮50%最终利率为1.725%， 也就是说A公司能获得12265元的利息。
B公司：制造公司
B公司是一家制造企业，公司近期准备购买一台60万左右的新型机器设备，这笔钱已经准备好了，但供应商还没有最终确定下来，预计确认供应商和支付货款的时间在一周以上。这60万就可以存7天通知存款，不约定存期，需要提取时提前7天通知银行取款金额就行了。
7天通知存款的收益显著高于银行活期，但普通7天存款也有缺点，如果未到期或者不是7天的倍数取出来会以活期计算。为了避免这种损失的发生，B公司可以把这60万存人民币增强型7天通知存款，7天到期自动续存，循环享受复利，若续存后不足7天取出来时也只损失最后7天的通知存款利息，仍可获得活期存款利息，比普通7天通知存款更有保障。
除了这几种存款类型之外，用美元结算的外贸企业为了规避外汇风险，通常会有美元存款。各个银行的美元存款利率不一，选择美元存款利率高的银行也能为企业带来更高收益。
C公司：外贸企业
如C公司目前有18万的美元存款，为了应付一年内不时发生的资金需求，其中6万做美元活期存款，4万是7天定期美元存款，8万存了一个月定期。按照大部份银行公示的美元存款利率来算，美元活期存款和7天通知美元存款利率只有0.05%，一个月美元存款利率为0.2%，这样算下来，这18万的美元存款一年能获得210美元的利息。
但如果这18万美元存在汇丰银行，其中6万元美元活期存款部分2万以下（不含2万）享0.05%美元活期存款利率（以下简称活期利率），2万（含2万）-5万享0.5%活期利率，5万以上（含5万）享1.0%活期利率，4万7天定期存款享1.1%定期存款利率，8万1月定期享1.2%定期存款利率，一年下来C公司最终能获得1660美元的利息，收益足足高了7倍以上。
总之，企业在管理活动资金时，应该权衡资产的流动性与收益。在满足流动性需求的同时选择收益更高的产品，在条件允许的情况下选择利率更高的银行，往往能给企业带来更高的收益，让银行账户里的利息渐渐多起来。
三、掌握银行存款技巧，获取更高收益
既然小企业大部分资金都在银行账户里，那么掌握一些银行存款技巧，也许能帮助企业在保持资金流动性的同时获取更高收益。
从央行金融机构人民币存款基准利率来看，活期存款年利率为0.35%；协定存款利率稍微高一些，大概有1.15%；7天通知存款年利率为1.35%。再对比一下大多数银行，活期存款年利率为0.3%；美元存款利率更低，只有0.05%。但不同银行之间利率也存在差异，要是遇上银行做优惠活动，存款利率会更高。
近期，汇丰汇融就推出了小企业存款特惠活动（详情见汇丰官网）。活动期间，汇丰汇融的人民币协定存款、人民币7天通知存款、美元存款都非常优惠。
人民币协定存款
活动期间，汇丰汇融协定存款额最低余额由50万元降低至5万元人民币，超过协定存款额部分的存款余额，享受优惠利率，优惠利率最高可至人民币协定存款基准利率上浮50%。也就是说，活动期间，汇丰汇融的协定存款利率最高可达1.725%，要知道，中国人民银行人民币协定存款基准利率只有1.15%。
人民币增强型7天通知存款
活动期间，汇丰汇融优惠利率可至中国人民银行公布的金融机构人民币7天通知存款基准利率上浮50%，七天自动滚存，这也相当划算啦！
美元存款
活动期间，汇丰汇融美元活期存款年利率最高可达到1%；美元定期存款1个月的年利率可达到1.2%；这可比0.05%的美元活期存款利率高多了。
目前汇丰汇融小企业存款特惠活动还在火热进行中，直到今年12月31日结束，想参加的小企业主们不要错过这个难得的机会！
文章来源：华尔街报道
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